Faut-il acheter ou louer son logement en 2024 ?

Acheter ou louer sa résidence principale ? Une question que vous vous êtes sûrement déjà posée. Avec la montée des taux d’intérêt et des prix immobiliers qui restent élevés, le choix entre l’achat et la location n’est pas si simple. D’un côté, la location offre une flexibilité confortable. De l’autre, l’achat permet de bâtir un patrimoine solide sur le long terme. Avant de vous lancer dans l’achat d’un bien immobilier, découvrez ce que vous devez prendre en compte pour peser le pour et le contre entre l’achat et la location.

Etat du marché de l’immobilier en 2024

2024 est une année charnière pour le marché immobilier français. Après des années de croissance, le prix moyen des logements se stabilise. Cependant, le financement reste un véritable défi en raison du coût d’un crédit immobilier : avec des taux d’intérêt avoisinant les 4 %, l’accès à la propriété est plus difficile, notamment pour les primo-accédants.

Dans les grandes villes comme Paris, l’achat d’un bien neuf semble parfois hors de portée, sauf pour les foyers les plus aisés. Cela pousse naturellement de nombreux particuliers à privilégier la location, voire la colocation.

Dans un contexte où les taux d’intérêt sont élevés, les banques sont plus réticentes à accorder des prêts, rejetant un nombre croissant de dossiers. Il est donc important de bien définir votre projet immobilier afin de déterminer si votre situation personnelle et financière vous permet d’envisager d’acheter votre résidence principale, ou non.

Pour définir votre projet, vous devez a minima déterminer :

1. Le(s) lieu(x) où vous souhaitez habiter,
2. Le type de logement qui vous intéresse : appartement ou maison ? neuf ou ancien ?
3. La surface que vous souhaitez,

En fin de compte, c’est votre capacité de financement qui scellera véritablement votre décision. Si vous parvenez à rentabiliser rapidement votre bien, alors l'achat est plus intéressant que la location.

Chez Kyka, nous accompagnons nos clients dans l’achat d’un bien immobilier avec des travaux à réaliser. Une rénovation partielle ou totale, si elle est bien faite, augmente rapidement la valeur immobilière d’un logement et permet à son propriétaire de le rentabiliser bien plus rapidement qu’un bien neuf.

En prime, refaire un appartement à neuf permet de créer un espace qui vous ressemble et dans lequel vous bénéficiez de tout le confort moderne.

“Malgré mon manque de temps et d’expérience en la matière, Kyka a transformé l’achat de ma résidence principale dans le 15ème en une expérience fluide et agréable. Je recommande vivement leurs services”
Nans R.

Quand acheter sa résidence principale ?

Devenir propriétaire, c’est un rêve que partagent beaucoup de locataires. Cependant, avant de prendre la grande décision d'acheter, vous poser les bonnes questions dès le départ vous permettra d’éviter les écueils qui pourraient faire de votre achat immobilier une source de stress.

Bien évaluer sa situation financière avant de se lancer dans un achat immobilier

Le contexte économique actuel est marqué par une augmentation des taux d’intérêt. En novembre 2023, le taux moyen d’un prêt immobilier sur 20 ans était en moyenne de 4,45 %, contre seulement 1,2 % en janvier 2022. En octobre 2024, les taux immobiliers ont baissé mais ils gravitent tout de même autour de 3,50 %.

C’est pourquoi il est crucial de bien connaître les coûts liés à l’achat immobilier et de vous assurer que vous pouvez les supporter sans dépasser un taux d’endettement de 35%.

Le prix d’un bien immobilier se compose de plusieurs coûts : 

• Le prix de vente : il s’agit du prix proposé par le vendeur ou du prix au mètre carré moyen multiplié par la surface habitable du logement.
• Les frais d’agence : si vous passez par une agence immobilière, sa commission varie généralement entre 5 et 7 % du prix de vente.
• Les frais de notaire : l’acte d’achat d’un bien immobilier doit être officialisé, ce qui implique des frais supplémentaires. Ils incluent les émoluments du notaire ainsi que les diverses taxes à verser. En moyenne, ils représentent environ 2-3% du prix de vente d’un bien neuf et 7-8 % du prix d’un logement ancien (et sont à la charge de l’acquéreur).‍
• Les coûts liés au crédit immobilier : Outre les intérêts du prêt, des frais annexes s'ajoutent comme les frais de dossier, les frais de garantie et l’assurance.

Il est donc primordial d’avoir une vision claire de votre situation financière avant de vous engager dans un achat immobilier. Vous bénéficiez d’une épargne solide ? D'un emploi stable et de revenus complémentaires ? 

Si oui, cela peut vous permettre de réduire le montant emprunté et d’obtenir des conditions d’emprunt plus avantageuses. Si vous faites appel à Kyka, notre courtier vous aidera à obtenir le crédit immobilier le plus adapté à votre situation financière. Prenez rendez-vous avec notre équipe pour bénéficier des conseils de nos experts.

“Nous sommes passés par Kyka pour notre premier investissement ! Nous sommes super contents du résultat, notre appartement est parfait, nous avons été super bien accompagnés par Céline et Anton qui étaient à l’écoute et très réactifs.
Gros plus : le timing a été respecté presqu’au jour près. On recommande fortement !”
Jeanne Sergent

Prendre en compte les charges liées à la propriété

Même si vous avez les ressources nécessaires pour acheter, il est également nécessaire d'anticiper toutes les charges qui pèsent sur un propriétaire. En effet, un achat immobilier mal préparé pourrait entraîner une revente anticipée, souvent synonyme de perte financière.

Voici les principales charges auxquelles vous devrez faire face en tant que propriétaire :

• La taxe foncière : elle varie selon les communes et tend à augmenter dans de nombreuses localités, ce qui peut alourdir vos dépenses à l’avenir.
• Le crédit immobilier : l’amortissement d’un prêt peut s’étendre jusqu’à 25 ans, ce qui engendre des mensualités à long terme.
• La taxe d'habitation : bien qu’elle ait été supprimée dans la majorité des cas, elle reste une charge pour les propriétaires d’une résidence secondaire,
• Les travaux de rénovation et d’entretien : en tant que propriétaire, c’est à vous d’assumer tous les coûts de réparation ou de remise en état. Ces travaux peuvent aller de petites réparations à des rénovations plus coûteuses.
• Les charges de copropriété (pour les appartements) : appelés aussi « tantièmes », ces frais correspondent à votre part des coûts d’entretien des parties communes (toiture, ravalement de façade, etc.) et peuvent varier selon la taille de la copropriété et les travaux nécessaires.

En somme, devenir propriétaire implique des obligations financières récurrentes qui doivent être soigneusement évaluées. Avant de vous engager, prenez le temps de chiffrer ces charges pour ne pas avoir de mauvaises surprises.

Chez Kyka, nous savons que devenir propriétaire peut être un défi de taille. C’est pourquoi nous sommes là pour vous accompagner à chaque étape de votre projet immobilier, de la recherche du bien idéal jusqu’à sa rénovation et sa valorisation. Nos chargés de projet immobilier sont formés par nos architectes d'intérieur pour identifier des biens qui, après une rénovation complète, peuvent prendre une grande valeur et vous permettre de réaliser une belle plus-value lors de la revente de votre résidence principale.

“Kyka c’est une expérience et une équipe incroyable ! Je suis l’heureux nouveau propriétaire d’un bien entièrement sourcé et refait à neuf grâce à Kyka ! Un premier achat est quelque chose de compliqué et qui fait peur donc être accompagné dans ces conditions est tout simplement la meilleure expérience possible !”
Jordan Lorho

Quand louer sa résidence principale ?

Les avantages de louer un appartement ou une maison

Le principal atout de la location réside dans sa flexibilité. En fonction de vos projets de vie, il est possible de rompre le bail sans encombre pour s’adapter à un changement d’emploi ou pour tout autre raison personnelle. La durée du préavis varie selon les régions, entre un et trois mois, ce qui vous permet de gérer facilement vos déplacements.

Louer sa résidence principale permet souvent d’habiter dans un logement plus spacieux que celui que vous auriez acheté. Grâce aux politiques de défiscalisation comme les lois Pinel, Duflot ou encore Girardin, certains secteurs tendus bénéficient de loyers plafonnés.

À budget égal, la location peut vous permettre de profiter d'une surface plus importante qu'un bien à acheter, surtout dans les grandes villes. Cela dit, n'oubliez pas de prendre en considération toutes les charges pour avoir une vue d'ensemble précise des coûts réels.

Les inconvénients de louer sa résidence principale

Malgré ses avantages, la location s’accompagne de plusieurs types de dépenses qui, cumulées, peuvent représenter une part significative de vos revenus mensuels.

Tout d'abord, il y a le loyer, qui revient chaque mois. Mais les coûts ne s'arrêtent pas là.

1. Les frais d’agence : si vous passez par une agence immobilière pour signer votre bail, il faudra s'acquitter de frais d’agence, souvent équivalents à un mois de loyer. Heureusement, la loi Alur plafonne ces frais, mais ils représentent tout de même une dépense à anticiper. 
2. Les charges locatives : l'eau, le chauffage collectif ou la taxe d'enlèvement des ordures ménagères que le propriétaire est en droit de vous facturer.
3. Le dépôt de garantie : lors de la signature du bail, vous devrez verser un dépôt de garantie d’au moins un mois de loyer, hors charges. Cette somme, bien qu’elle soit restituable à la fin du bail, reste bloquée pendant toute la durée de la location.
4. L’assurance habitation : obligatoire pour tout locataire, cette assurance garantit votre logement contre divers sinistres, mais constitue une dépense récurrente à ajouter à la liste.

Ces dépenses, même si elles sont réparties sur plusieurs mois, peuvent représenter un frein à l'épargne. Il devient alors difficile de mettre de côté pour constituer un apport dans l’éventualité d’un futur achat immobilier.

Enfin, il existe toujours l'incertitude liée à la reconduction du bail. À la fin du contrat de location, le propriétaire peut choisir de ne pas le renouveler, vous contraignant ainsi à déménager. Cette situation est encore plus délicate dans des zones où la demande excède largement l'offre locative, rendant la recherche d'un nouveau logement complexe et stressante. Toutefois, la loi impose au propriétaire de vous prévenir au moins six mois à l’avance, avec un motif justifié comme la vente du bien ou sa reprise pour y habiter.

Conclusion : vaut-il mieux acheter ou louer sa résidence principale ?

En tant que locataire, vous avez souvent plus de flexibilité et un plus grand pouvoir d’achat pour d'autres projets personnels, comme des voyages ou des loisirs. Cela peut sembler tentant, mais cette facilité est de courte durée. 

Louer sa résidence principale signifie que chaque mois, vous payez une somme sur laquelle vous ne pouvez rien construire pour votre avenir. Contrairement à l'achat, qui vous permet d'investir vos revenus dans un bien qui prend de la valeur au fil du temps, la location ne vous laisse aucun héritage financier. Chaque loyer versé est définitivement perdu, alors qu’un propriétaire bâtit progressivement son patrimoine.

Prenons un exemple concret : imaginons que vous payiez 1 500 € de loyer par mois. Sur 10 ans, cela représente 180 000 € que vous versez à votre propriétaire, sans aucun retour sur investissement. 

À l'inverse, si vous aviez utilisé cette somme pour rembourser les mensualités d'un crédit immobilier, vous auriez investi 180 000 € dans la pierre. Dans ce cas, cet argent se transforme en capital, en patrimoine qui vous appartient. Vous n'achetez pas seulement une maison, vous assurez aussi une forme d'épargne.

En fin de compte, le crédit immobilier vous permet de capitaliser sur vos paiements mensuels plutôt que de les voir partir dans la poche d'un tiers.

Enfin, l’achat offre une liberté que la location ne permet pas. En tant que propriétaire, vous pouvez rénover, modifier, agrandir ou personnaliser votre bien selon vos envies. Envie de rénover votre salle de bain ou de créer un espace extérieur cosy ? Vous n’avez pas besoin de demander la permission à qui que ce soit. C’est vous qui décidez.

En ce moment, les prix des logements anciens en France métropolitaine connaissent une baisse continue depuis un an. Par exemple, au premier trimestre 2024, le prix des appartements anciens a baissé de 5,2 % en neuf mois.

Acheter un bien à rénover est souvent une excellente opportunité pour augmenter rapidement la valeur de votre patrimoine. Nos architectes d'intérieur et chefs de projets sont à vos côtés pour repérer ces perles rares et vous guider dans toutes les étapes des travaux. 

En nous confiant votre projet immobilier, vous bénéficiez d’un accompagnement sur mesure :

• Recherche de biens et négociation : nous trouvons le bien qui correspond parfaitement à vos critères.
• Conception architecturale : nous veillons à ce que votre futur chez-vous réponde exactement à vos attentes.
• Rénovation : nos chefs de projet orchestrent les travaux de A à Z.
• Ameublement sur mesure : nos équipes vous aident à aménager et meubler votre intérieur pour le rendre unique.
• Vente : si vous souhaitez revendre après quelques années, nous vous aidons à maximiser la plus-value.

En fin de compte, acheter plutôt que louer, c’est choisir de construire un avenir solide et sécurisé. Certes, devenir propriétaire demande un effort financier initial, mais les bénéfices à long terme sont bien plus importants. Faites appel à Kyka pour franchir cette étape sans stress.